Beaucoup de Français ont passé leur carrière à toucher le SMIC. Mais une fois la retraite venue, quel montant peuvent-ils espérer toucher chaque mois ? Si vous vous approchez de cet âge, il est normal de se poser la question. Voici quelques clés pour mieux comprendre comment se calcule la pension de retraite pour un salarié au salaire minimum.
Comment est calculée la pension de retraite ?
Le calcul de la retraite n’est pas simple. Plusieurs critères entrent en jeu :
- Le revenu annuel moyen : c’est la moyenne des salaires bruts sur lesquels vous avez cotisé pendant vos 25 meilleures années. Si vous avez travaillé moins de 25 ans, on prend en compte la moyenne sur toute votre carrière.
- La durée d’assurance retraite : il s’agit du nombre de trimestres validés par la caisse de retraite. Cela comprend les périodes où vous avez cotisé, mais aussi des trimestres dits « assimilés », comme certains arrêts ou interruptions reconnues.
- La durée nécessaire pour une retraite à taux plein : selon votre année de naissance, un certain nombre de trimestres est requis pour toucher 100 % de votre pension.
- Le taux de pension : il est de 50 % si vous partez à la retraite avec le nombre de trimestres requis avant 67 ans, ou à 67 ans quel que soit le nombre de trimestres. Sinon, il baisse selon les trimestres manquants.
La formule qui permet de calculer votre pension est donc la suivante :
Revenu annuel moyen × taux de pension × (trimestres validés / trimestres requis pour le taux plein).
Le minimum contributif, c’est quoi ?
Pour éviter que votre retraite soit trop faible, il existe un montant minimum appelé minimum contributif. Pour en bénéficier, il faut :
- Avoir droit à une retraite à taux plein
- Avoir demandé ses retraites de base et complémentaires
- Avoir un total de retraite inférieur à 1394,86 euros par mois
Si ces conditions sont réunies, le minimum contributif s’applique automatiquement, sans formalité supplémentaire.
Son montant dépend de votre âge de départ et du nombre de trimestres acquis :
- Si vous partez avant 67 ans avec tous vos trimestres, vous toucherez au minimum 893,66 euros brut par mois (soit environ 10 723,88 euros par an)
- Si vous avez moins de trimestres, ce minimum baisse, mais ne peut pas être inférieur à 747,69 euros brut par mois
- À 67 ans, si vous n’avez pas le nombre de trimestres pour une retraite à taux plein, ce montant est réduit proportionnellement
Quelle retraite avec une carrière complète au SMIC ?
Si vous avez travaillé 43 ans au SMIC sans interruption, votre retraite sera calculée sur vos 25 meilleures années. En 2025, la pension de base maximale tourne autour de 1 400 euros brut par mois, mais celle d’un salarié au SMIC sera plus faible.
En pratique, la pension de base sera comprise entre 800 et 900 euros brut par mois. À cela s’ajoutera la retraite complémentaire, estimée entre 300 et 400 euros brut par mois. Au total, vous pouvez espérer une pension mensuelle d’environ 1 100 à 1 300 euros brut.
Pour une estimation plus précise, il est recommandé d’utiliser le simulateur en ligne disponible sur le site du Service Public. Il vous aidera à voir où vous en êtes et à mieux préparer votre avenir.
Il est important de bien anticiper cette étape pour ajuster vos projets et votre budget. Le système de retraite peut sembler compliqué, mais avec les bons outils et informations, chacun peut y voir plus clair.
La retraite après une vie au SMIC est loin d’être un sujet simple. On reste donc attentifs aux évolutions et aux nouvelles règles qui pourraient améliorer le quotidien des petits salaires demain.
