La pension de réversion est une aide importante pour les veufs et veuves et elle va subir une transformation majeure dès 2025.
Si la retraite et ses ressources restent un sujet sensible pour beaucoup, cette réforme modifie en profondeur un dispositif jusque-là perçu comme un filet de sécurité.
Voici l’essentiel à connaître.
Une pension de réversion utile, mais qui évolue
Jusqu’à maintenant, la pension de réversion permettait à de nombreux conjoints survivants de conserver un certain niveau de vie en percevant une part de la retraite de leur époux ou épouse décédé(e). C’était un système rassurant qui assurait une continuité financière.
Cependant, depuis le 1er janvier 2025, les règles ont nettement changé. Le gouvernement a décidé de mettre en place un plafonnement strict des ressources afin de limiter l’accès à cette aide.
Cette mesure soulève des inquiétudes car elle impacte des milliers de familles qui doivent désormais revoir leurs plans, ajuster leur budget et anticiper autrement leur avenir.
Ce changement s’inscrit dans un contexte économique où l’espérance de vie augmente tout comme le nombre de bénéficiaires. Cela met une pression financière forte sur le système de retraite.
Pour préserver l’équilibre, l’État a choisi de concentrer la solidarité sur les foyers les plus modestes, afin de contenir les dépenses publiques.
Quels sont les nouveaux plafonds ?
Désormais, un plafond annuel est fixé à 24 710,40 euros bruts pour une personne seule et 39 536,64 euros pour un couple. Ces limites sont indexées sur le SMIC horaire, ce qui les ajuste à l’inflation.
Mais attention, il s’agit maintenant de seuils fermes et non pas de simples repères.
La pension de réversion continue d’être calculée à hauteur de 54 % de la retraite du conjoint décédé mais elle sera réduite si les revenus du bénéficiaire dépassent ces plafonds.
Autrement dit, ce n’est plus un droit automatique mais un soutien soumis à conditions.
Pour beaucoup, c’est une surprise difficile à digérer. Ceux qui ont d’autres revenus comme les salaires, loyers, dividendes doivent désormais faire leurs calculs avec précision.
Et pour cause, tous les revenus annuels sont pris en compte avec un abattement particulier : seuls 70 % des salaires sont retenus dans le calcul.
Si le total dépasse le plafond, la pension diminue, voire peut être supprimée dans certains cas. Cela oblige donc à anticiper sa situation financière.
Des outils et conseils pour y voir clair
Heureusement, personne n’est laissé sans aide. Plusieurs simulateurs en ligne, guides pratiques et services d’accompagnement sont disponibles pour estimer l’impact du plafonnement sur votre pension.
Il est aussi conseillé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert retraite. Un avis extérieur peut aider à identifier des solutions ou à éviter des erreurs coûteuses.
Discuter de ces questions avec ses proches est également important. Partager ces informations entre générations permet de mieux se préparer collectivement.
Diversifier ses revenus : une solution à envisager
Avec cette réforme, miser uniquement sur la pension de réversion devient risqué. Il est donc judicieux de diversifier ses revenus : investissement locatif, épargne retraite (PER), ou cumul emploi-retraite (qui bénéficie maintenant d’une règle avantageuse avec 70 % du salaire pris en compte).
La transmission anticipée par des donations ou des assurances-vie peut aussi protéger ses héritiers et réduire la fiscalité.
En résumé, cette réforme impose un changement profond. Il ne s’agit plus de percevoir un simple droit mais de gérer activement sa retraite dans un cadre plus strict. Mieux vaut s’y préparer dès maintenant car le temps passe vite.
